O bajar de peso. O hacer ejercicio. O terminar ese proyecto que llevas meses diciendo que ahora sí vas a terminar.
No lo has abandonado. Sigues queriendo hacerlo.
Nada más que siempre mañana.
“Mañana sí.”
“Cuando tenga más tiempo.”
“Cuando gane un poco más.”
“Cuando pase este mes.”
Eso te pasa a ti, me pasa a mí y nos pasa a todos. La intención sigue viva, pero la acción se va recorriendo unos metros hacia adelante. Y como nunca dijimos “ya no lo voy a hacer”, podemos pasar años sintiendo que todavía forma parte del plan.
Nuestra mente tiene varias maneras de ayudarnos a posponer sin sentir que estamos renunciando. Conocerlas no nos vuelve inmunes, pero sí nos permite diseñar mejor nuestras decisiones.
1. El yo de mañana siempre parece más capaz
Hay una versión de nosotros mismos que vive seis meses en el futuro y, curiosamente, siempre parece tener la vida más ordenada.
Tendrá más disciplina. Más dinero. Menos deudas. Más tiempo. Dormirá mejor. Comerá mejor. Entenderá de inversiones. Hará ejercicio. Y, por supuesto, empezará a ahorrar.
El problema es que nunca conocemos a esa persona.
Cuando llegan esos seis meses seguimos siendo nosotros, sólo que con otros pendientes, otros gastos y nuevas razones perfectamente razonables para esperar un poco más.
Prometer que “el próximo mes empiezo” resulta cómodo porque el costo todavía no existe. No tenemos que sacrificar nada hoy. Le encargamos el trabajo a una versión futura de nosotros que imaginamos más fuerte, más libre y mejor organizada.
Pero mañana no vas a despertar convertido en otra persona. Vas a despertar siendo tú, quizá con un poco más de experiencia, pero también con un día menos de tiempo.
2. Lo inmediato pesa más
Supón que en octubre decides guardar una parte de tu aguinaldo.
Suena fácil. El dinero todavía no está en tu cuenta y puedes imaginarte apartando una cantidad con toda tranquilidad.
Luego llega diciembre.
Ahora el dinero es real. También lo son los regalos, las cenas, la tarjeta, el viaje, ese celular que ya querías cambiar y el gasto que apareció sin avisar.
El retiro sigue ahí, pero está a treinta años de distancia.
La economía conductual llama sesgo hacia el presente a nuestra tendencia a darle más peso a una recompensa inmediata que a un beneficio lejano.
No somos incapaces de pensar a largo plazo. El problema aparece cuando una idea futura compite contra algo que podemos disfrutar hoy.
Ahorrar para dentro de treinta años es abstracto. Comprar algo esta tarde se siente.
Si queremos proteger una decisión importante, conviene asumir desde el principio que el presente juega con ventaja.
3. Somos malos imaginando lo que hace el tiempo
Nuestra intuición entiende bastante bien lo lineal.
Si guardas mil pesos durante diez meses, sabes que juntaste diez mil.
Pero cuando el dinero genera rendimientos y esos rendimientos empiezan a generar rendimientos, la intuición se queda corta. A eso se le llama sesgo de crecimiento exponencial.
Por eso diez años de espera parecen solamente diez años.
Un ejemplo ayuda. Si una persona aporta $1,000 al mes hasta los 65 años y obtiene, sólo para ilustrar, un rendimiento constante de 5% anual, empezar a los 25 daría alrededor de $1.53 millones. Empezar a los 35 daría unos $832 mil. Son cerca de $694 mil de diferencia, aunque en esos primeros diez años sólo dejó de aportar $120 mil.
No es una proyección ni una promesa de rendimiento. Sirve para mostrar algo menos intuitivo: el tiempo también trabaja.
Ahí está la parte difícil de recuperar. Dinero puedes ganar más adelante. Incluso puedes aumentar tus aportaciones. Pero ningún ingreso futuro puede devolverte los años que ya pasaron.
4. Nuestro yo futuro todavía se siente como un extraño
Sabemos que algún día tendremos 60, 70 u 80 años.
Lo sabemos intelectualmente.
Emocionalmente es otra historia.
Ese hombre o esa mujer todavía parecen lejanos. Sus necesidades compiten contra las nuestras de hoy y casi siempre parten con desventaja.
Hal Hershfield ha estudiado esta distancia psicológica entre el yo presente y el yo futuro. En un experimento realizado en México con 48,853 usuarios de AforeMóvil, mostrar a las personas una versión envejecida de su propio rostro produjo un aumento pequeño en las aportaciones voluntarias únicas, aunque no cambió significativamente las recurrentes.
La idea es sencilla: cuesta menos ignorar una abstracción que a una persona.
Por eso quizá convenga dejar de pensar solamente en “el retiro”. Imagina a alguien concreto. Tú, con más años. ¿Dónde vive? ¿De qué depende? ¿Qué gastos tiene? ¿Qué decisiones agradecería que hubieras tomado cuando todavía tenías tiempo?
Hoy eres el custodio de esa persona.
No decides todo lo que va a ocurrirle, por supuesto. Pero sí administras una parte de lo que va a heredar.
5. La fuerza de voluntad no es un buen sistema operativo
Supongamos que entendiste todo lo anterior y decides ahorrar.
Ahora falta repetir la decisión mes tras mes durante años.
Cada vez vuelve la negociación.
“Este mes estuvo pesado.”
“El siguiente compenso.”
“Nomás esta vez.”
“En enero ya bien.”
Richard Thaler y Shlomo Benartzi abordaron ese problema con Save More Tomorrow. En lugar de depender de una nueva decisión cada mes, el programa permitía comprometer por adelantado una parte de futuros aumentos salariales al ahorro.
En una de sus primeras implementaciones, quienes participaron pasaron de ahorrar en promedio 3.5% de su salario a 13.6% después de 40 meses. Es un resultado de ese programa, no una promesa universal.
La lección no es que todos debamos usar exactamente ese mecanismo. Una decisión importante puede diseñarse para necesitar menos fuerza de voluntad.
Automatizar una aportación, por ejemplo, evita que tengas que volver a discutir contigo mismo algo que ya habías decidido.
Eso importa porque la motivación es intensa, pero intermitente. Hay días en que vemos todo con claridad y queremos cambiar. Dos semanas después volvemos a la rutina.
Ese momento de claridad vale más si lo usamos para construir algo que siga funcionando cuando ya no estemos tan motivados.
Hoy eres el custodio
Los cinco problemas se parecen más de lo que parece.
Esperamos que nuestro yo futuro sea más capaz. Favorecemos lo inmediato. Subestimamos lo que puede hacer el tiempo. Sentimos distante a la persona que seremos. Y dejamos decisiones importantes en manos de una fuerza de voluntad que cambia de un día a otro.
Entenderlo sirve para tomar en serio cómo funciona nuestra mente.
Asume que mañana quizá no será más fácil. Imagina a la persona que va a recibir las consecuencias de lo que hagas hoy. Haz visible el costo de esperar. Recuerda que hoy tienes algo que esa persona ya no tendrá en la misma cantidad: tiempo.
Y cuando aparezca esa motivación que te dice “ahora sí”, úsala para tomar una decisión concreta en vez de formular otra promesa.
Puede ser pequeña. De hecho, muchas veces conviene que lo sea. Lo importante es que pueda sostenerse.
Si además puede quedar automatizada, mejor. Así no tendrás que volver a negociar cada mes con la tarjeta, el viaje, el celular, el cansancio o el clásico “el próximo mes”.
Quizá dentro de diez años ganes más. Quizá tengas más experiencia. Quizá seas más disciplinado.
Pero tendrás diez años menos.
Tu yo futuro no necesita que hoy seas perfecto. Necesita que dejes de mandarle siempre la misma tarea pendiente.
Decide algo hoy. Déjalo funcionando. Y dale al tiempo la oportunidad de ponerse de tu lado.