Tu futuro
merece rumbo.

SeguroPuedes es un servicio de asesoría en seguros y planeación patrimonial de Mario Bernardo López, en Ciudad de México. Ayuda a personas y negocios a entender qué riesgos tienen, revisar los seguros que ya pagan y decidir qué conviene antes de contratar algo. La primera conversación es un diagnóstico para ordenar prioridades.

Puedes consultar seguros de vida, vida para el retiro, auto, motocicleta, casa, departamento y negocio. También seguros de gastos médicos mayores, gastos médicos menores, y planes de ahorro e inversión. Si no sabes cuál necesitas, el diagnóstico sirve justamente para eso: definir qué proteger primero.

Solicitas la cita por WhatsApp o desde la página de agenda. En la conversación se revisan tus metas, tus seguros o ahorros actuales y lo que hoy está sin protección. No tienes que contratar nada en esa conversación. Si tienes pólizas vigentes, conviene llevarlas para revisarlas. El diagnóstico es gratuito en todos los casos. Cuando es para un auto puede durar 10 minutos; para cualquiera de los demás temas dura entre 30 y 40 minutos.

No. Para comenzar basta con explicar tu situación. Si después necesitamos cifras, pólizas o estados de cuenta, te diré exactamente cuáles.

Sí. Podemos revisar qué objetivo cubre, cuánto estás aportando, qué costos tiene, qué protección incluye y qué información necesitas para evaluarlo.

Soy agente de seguros con cédula vigente ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Puedes verificarlo tú mismo en agentesajustadores.cnsf.gob.mx, buscando por mi nombre, sin necesidad de que te dé mi número. Si prefieres tener el número de cédula, pídemelo por WhatsApp y te lo comparto.

Trabajo con GNP, Quálitas, Skandia y Plan Seguro. En seguros, por lo general el agente recibe una comisión de la aseguradora que ya está incluida en la prima, así que contratar con un agente no suele costar más que hacerlo directo. No cobro una cantidad adicional por la asesoría.

Sí. Atiendo por Zoom o teléfono a personas en todo México. En ocasiones viajo por trabajo a Ciudad de México y también puedo atender presencialmente ahí, sujeto a disponibilidad.

Conviene cuando alguien depende de tu ingreso, como pareja, hijos o padres, o cuando tienes deudas que no quieres dejar a tu familia. No hay una cifra única. Una forma de calcularla es sumar deudas, los gastos de tus dependientes durante los años que los necesiten y metas como la educación, y restar tus ahorros y seguros actuales. Un múltiplo del ingreso anual sirve solo como punto de partida.

El temporal protege durante un plazo definido y suele tener la prima más baja; si no ocurre nada, normalmente no devuelve dinero. El de vida entera protege de por vida con prima más alta y puede acumular valor. Los de ahorro combinan protección con un fondo para una meta. Las reglas, costos y valores de rescate dependen de cada aseguradora y producto.

Cobran los beneficiarios que tú designaste en la póliza. Según la Ley Sobre el Contrato de Seguro (artículo 71), la aseguradora debe pagar treinta días después de recibir los documentos e informes que le permitan conocer el siniestro. Por eso conviene mantener actualizados los beneficiarios y saber qué documentos pide tu póliza.

Sobre el suicidio, la Ley Sobre el Contrato de Seguro (artículo 186) obliga a la aseguradora a pagar si ocurre después de dos años de celebrado el contrato. Al contratar debes declarar con veracidad los hechos importantes para evaluar el riesgo, como tu salud (artículo 8); omitirlos puede afectar la cobertura. Las exclusiones por deportes o actividades de riesgo dependen de la póliza.

Para circular por carreteras federales se exige contar con un seguro de responsabilidad civil, que cubre los daños que causes a terceros, no los de tu propio vehículo. Cada estado o ciudad puede tener reglas propias, así que conviene revisar la de tu entidad. Aunque no sea obligatorio donde vives, un accidente con daños a terceros puede costar mucho más que la prima.

En términos generales, la responsabilidad civil cubre daños a terceros. La cobertura limitada suele sumar robo total. La amplia suma además daños materiales a tu vehículo, como choque o volcadura. Los nombres y alcances exactos cambian entre aseguradoras, por lo que hay que comparar las condiciones y no solo el nombre del plan.

Con valor comercial, en caso de pérdida total se paga lo que el auto valía en el mercado al momento del siniestro. Con valor convenido, el monto se pacta al contratar la póliza. Esa diferencia importa sobre todo en pérdida total o robo, porque define cuánto dinero recibes.

Sí, muchas aseguradoras ofrecen seguro para motocicleta, normalmente con responsabilidad civil y opciones de robo y daños materiales. Los requisitos y exclusiones varían: por ejemplo, el año del modelo, el cilindraje o si la usas para reparto o trabajo pueden cambiar las condiciones o el precio.

Suele cubrir la construcción, el contenido (muebles y pertenencias), robo, incendio y responsabilidad civil familiar. Sismo y fenómenos hidrometeorológicos suelen manejarse como coberturas adicionales o con condiciones propias. En un departamento en condominio conviene revisar si el edificio ya tiene una póliza para áreas comunes, para saber qué te toca cubrir a ti.

Por el costo de reconstrucción de la construcción, sin contar el terreno. El valor comercial incluye ubicación y terreno, que no se reconstruyen. Si aseguras por menos de lo necesario, en un siniestro la aseguradora puede aplicar una regla proporcional y pagarte menos de lo que perdiste.

Depende del giro. Lo más común es cubrir daños al local y al contenido por incendio o robo, responsabilidad civil frente a clientes y terceros, equipo electrónico, mercancía en tránsito y, en algunos casos, la pérdida de ingresos por interrupción. El diagnóstico parte de qué evento pararía tu negocio y cuánto costaría.

Cubre gastos por enfermedad o accidente, como hospitalización y cirugías, hasta una suma asegurada. El deducible es la cantidad que pagas tú primero en cada evento. El coaseguro es el porcentaje que pagas después del deducible, y muchas pólizas lo limitan con un tope. Los montos cambian según aseguradora y plan.

Los mayores están pensados para eventos de alto costo, con sumas aseguradas altas. Los menores suelen enfocarse en gastos de menor monto, como consultas, estudios o urgencias, con límites más bajos. El alcance de cada uno cambia entre aseguradoras, por lo que hay que revisar qué incluye exactamente cada plan.

Una preexistencia es un padecimiento que ya tenías antes de contratar. Puede excluirse, cotizarse con recargo o evaluarse según tu historial. Los periodos de espera son plazos, normalmente de meses, antes de que ciertas coberturas empiecen a aplicar. Declarar tu historial con veracidad al contratar evita problemas al reclamar.

Sí. El artículo 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta permite deducir las primas de seguros de gastos médicos complementarios o independientes de los servicios de seguridad social, para ti, tu cónyuge o concubina(o) y tus ascendientes y descendientes directos. Está sujeto al límite global de deducciones personales: lo menor entre 5 UMA anuales (213,973.20 pesos con la UMA 2026) o 15% de tus ingresos totales. Confírmalo con tu contador.

Es un plan de ahorro voluntario para el retiro. Las aportaciones complementarias a un PPR son deducibles hasta 10% de tus ingresos acumulables, sin exceder 5 UMA anuales (213,973.20 pesos con la UMA 2026), y ese límite es independiente del límite global de deducciones personales. Para conservar el beneficio fiscal, el retiro debe cumplir las condiciones de la ley, por lo general haber llegado a los 65 años. No garantiza rendimientos.

No. Combina protección con ahorro, y parte de lo que pagas cubre el seguro, los costos y las comisiones. Los rendimientos dependen del producto y pueden no estar garantizados, y retirar antes de tiempo puede implicar penalizaciones. Los costos, riesgos, condiciones y posibles rendimientos dependen de cada producto, por eso conviene compararlos antes de decidir.

Primero un fondo de emergencia, comúnmente de tres a seis meses de gastos, y tus protecciones básicas: vida si tienes dependientes y gastos médicos. Después conviene definir la meta y el plazo, porque de eso depende el tipo de plan. Contratar un plan de largo plazo sin liquidez suele terminar en cancelaciones con pérdida.

Según la Ley Sobre el Contrato de Seguro (artículo 25), si el contenido de la póliza no concuerda con la oferta puedes pedir la rectificación dentro de los treinta días siguientes a que la recibas. Por eso conviene leer la póliza completa el mismo día que llega y reclamar por escrito.

Pide por escrito el motivo de la negativa y compáralo con las condiciones generales de tu póliza. Después presenta una queja en la unidad de atención de tu aseguradora y, si no se resuelve, puedes acudir a la CONDUSEF. La ley marca treinta días para pagar desde que la aseguradora recibe los documentos completos (artículo 71). Un agente puede ayudarte a integrar el reclamo.